今天講一講三秦大地的周利民金融貪污案。
這場(chǎng)金融貪污案的主角名為周利民、劉怡冰，二人在任職期間，合伙騙取個(gè)人、單位的存款，肆意私刻銀行印章、偽造存單，共貪污人民幣近5億元。
2003年8月19日，西安市中級(jí)人民法院對(duì)周利民、劉怡冰金融貪污案進(jìn)行公開(kāi)審理，最終西安市中級(jí)人民法院對(duì)主犯周利民、劉怡冰判處死刑。
參與此案的從犯岳軍私自偽造存單、銀行印鑒被判處無(wú)期徒刑，其余參與此案的九名從犯因包庇罪被判處有期徒刑。
究竟是什么原因讓銀行行長(zhǎng)周利民自毀前途？
這12人之間又有什么聯(lián)系？
01一念貪欲，毀前途
周利民是河北省豐潤(rùn)人，在學(xué)習(xí)上他勤奮刻苦，是老師心中的驕傲，是父母眼里的乖孩子。
高中畢業(yè)后，他憑借自己的努力進(jìn)入了一所不錯(cuò)的大學(xué)，在大學(xué)里他積極參加各種活動(dòng)，努力提高自己，大學(xué)畢業(yè)后，他又憑借著自己的能力獲得了在銀行工作的機(jī)會(huì)。
在銀行工作期間，他勤勉好學(xué)，勤勤懇懇，年僅26歲的周利民很快就升職為西安市建設(shè)銀行北郊支行自強(qiáng)西路辦事處主任。
年紀(jì)輕輕就有如此大的能力，這足以讓所有人都為之羨慕。
然而升職加薪帶來(lái)的快感，讓周利民對(duì)金錢(qián)的欲望愈來(lái)愈濃烈，他不再滿足現(xiàn)狀，他開(kāi)始想要通過(guò)擴(kuò)大銀行的攬存量來(lái)滿足自己的私欲。
貪欲的種子一旦種下，它就會(huì)生根發(fā)芽，最終走上不歸路，而這條路，一旦開(kāi)始就再也停不下來(lái)了。
自那以后，周利民嘗試擴(kuò)大建設(shè)銀行北郊支行自強(qiáng)西路辦事處的存款量，但依舊無(wú)法改變現(xiàn)狀，周利民疑惑不解，開(kāi)始著手調(diào)查攬存量提升不上去的原因。
經(jīng)過(guò)調(diào)查，周利民得知攬存量上不去的主要原因在于建設(shè)銀行北郊支行自強(qiáng)西路辦事處離市中心較遠(yuǎn)，地理位置極其偏僻，來(lái)這里辦理存款的人少之又少，加上銀行的儲(chǔ)源極其薄弱，才致使辦事處業(yè)績(jī)的“倒數(shù)”。
為了增加建設(shè)銀行北郊支行自強(qiáng)西路辦事處的存款量，周利民思前想后了許多天，最后，他將雙手伸向了罪惡。
周利民想通過(guò)給出高于市面的利息，不計(jì)入公司賬簿的方式，賺取利潤(rùn)，這也就是我們所說(shuō)高息攬存，賬外循環(huán)。
為了保證計(jì)劃得以實(shí)施，周利民開(kāi)始在銀行里尋找?guī)褪?，幾天下?lái)，周利民將目標(biāo)鎖定在了劉怡冰的身上。
劉怡冰，出生于陜西省渭南市，個(gè)性潑辣，很有主見(jiàn)且做事果敢，如果能夠勸說(shuō)這樣的人幫助自己，那么對(duì)于自己的計(jì)劃而言，簡(jiǎn)直是錦上添花。
周利民利用工作與劉怡冰進(jìn)行交流，在拋出高額利潤(rùn)升職加薪的橄欖枝以后，劉怡冰欣然答應(yīng)和周利民一起實(shí)行高息攬存，賬外循環(huán)的計(jì)劃。
周利民和劉怡以給出比市面上更多的利息為代價(jià)，吸引大量的企業(yè)和單位以及個(gè)人到辦事處進(jìn)行大量的存款。
緊接著，將企業(yè)單位及個(gè)人在辦事處的高額存款分成兩部分，一部分存在辦事處，用于提高辦事處的業(yè)績(jī)，也是自己在任職期間作出的政績(jī)。
另外一部分存款則控制在周利民和劉怡冰的手中，兩個(gè)人私下以高利貸的形式獲取更多的利息，拿到錢(qián)后兩個(gè)人再按照商量好的進(jìn)行分紅。
兩人制定好計(jì)劃后，便開(kāi)始大肆拉攏企業(yè)單位以及個(gè)人到辦事處進(jìn)行存款。
那么企業(yè)單位及個(gè)人是如何知道建行北郊支行自強(qiáng)西路辦事處的利潤(rùn)高于其他銀行呢？
這就是二人想要暴富的關(guān)鍵一步就是通過(guò)口傳口的形式宣傳辦事處所給予的好處。
對(duì)此，劉怡冰放出消息，她稱：“建行北郊支行建翔西路辦事處將會(huì)在國(guó)家規(guī)定的利率的基礎(chǔ)上付給存款的單位企業(yè)以及個(gè)人最高的息外息（利息翻滾）待遇，除此以外，經(jīng)辦者和介紹人也會(huì)有一筆不小的跑腿費(fèi)”。
02一去不復(fù)返的不歸路
周利民和劉怡冰之所以如此膽大是因?yàn)樯鲜兰o(jì)的銀行管理十分混亂。
兩個(gè)人利用銀行管理松散問(wèn)題，暗中抽調(diào)存款，滿足私欲。
因此，二人收買柜臺(tái)人員，拿到好處的柜臺(tái)人員便會(huì)在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，偷偷將空白存單抽取出來(lái)，不計(jì)入公司的賬簿上。
另外，周利民和劉怡冰會(huì)在銀行柜臺(tái)人員抽取出來(lái)的空白存單上手工填寫(xiě)原存款數(shù)目，并把這張存單作為存折交給存款方，如此一來(lái)大部分存款進(jìn)入周利民、劉怡冰的錢(qián)包，小部分存款則留在辦事處。
1996年，周利民和劉怡冰正式“開(kāi)張”，2月，陜西省工貿(mào)公司在辦事處存款400萬(wàn)元，這是兩人的第一筆生意。
周利民、劉怡將400萬(wàn)元存款的假存單作為存折交給陜西工貿(mào)公司，但實(shí)際上在辦事處的存款余額僅有40萬(wàn)元，剩下的360萬(wàn)元已經(jīng)控制在周利民和劉怡冰的手里。
緊接著，二人將這360萬(wàn)元進(jìn)行賬外循環(huán)，消息剛一放出，就有人愿意用30%的高息拿到這筆錢(qián)。
生意剛剛開(kāi)張，就贏得了第一筆資本，周利民和劉怡冰開(kāi)心壞了，對(duì)于金錢(qián)的渴望愈來(lái)愈重，在這條路上也越走越遠(yuǎn)。
兩年時(shí)間內(nèi)，兩個(gè)人利用這種方式獲取了大量利潤(rùn)，生活也逐漸滋潤(rùn)起來(lái)。
1998年，一次改革改變了兩個(gè)人的計(jì)劃，4月，銀行手工填寫(xiě)存款單的方式被機(jī)器打印所代替，好好的賺錢(qián)路子不能就此放棄。
兩個(gè)人多次秘密開(kāi)會(huì)尋找解決方法，后來(lái)二人商定，既然手工的不行，那就自己制作假存單。
為了滿足對(duì)金錢(qián)的渴望，二人立即決定尋找相關(guān)公司進(jìn)行非法制作假存單，有一定工作經(jīng)驗(yàn)的劉怡冰開(kāi)始四處尋找“合作伙伴”。
最后劉怡冰將目標(biāo)鎖定在陜西省勤奮物業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司總經(jīng)理張憲宗的身上。
“一旦事情圓滿成功，你就會(huì)收獲一筆不小的費(fèi)用?！?/p>
劉怡冰和周利民給出的條件，讓總經(jīng)理張憲宗心動(dòng)，即使張憲宗知道非法制作假存單是違反法律的，但利益心仍然促使他接受這份協(xié)議。
兩年時(shí)間里，張憲總安排自己的下屬為周利民和劉怡冰制作了32張假存單，每張假存單的面額均不相同，最高的高達(dá)上千萬(wàn)，最低的至少得幾十萬(wàn)。
據(jù)后期統(tǒng)計(jì)，這些假傳單共計(jì)人民幣13187萬(wàn)元，單單是陜西省勤奮物業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司總經(jīng)理張憲宗的個(gè)人用款就價(jià)值人民幣1078萬(wàn)。
通過(guò)高息攬存，財(cái)外循環(huán)的計(jì)劃，周利民的業(yè)績(jī)不斷提升，贏得了領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可和贊許，這也使他不斷升職。
隨著職位的升高，周利民也進(jìn)入到“貴族”生活，在你來(lái)我往的人際關(guān)系中，周利民結(jié)交不少豪門(mén)貴族和風(fēng)流人物，這些人出手闊綽，豪邁爽快，錢(qián)更是多的花不完。
這讓周利民產(chǎn)生了自卑的心理，也促使他加快自己高息攬存，賬外循環(huán)的計(jì)劃，迫不及待地想要融入貴族們的生活圈。
1998年，在周利民和劉怡冰高息攬存，賬外循環(huán)計(jì)劃的影響下，西安市建設(shè)銀行北郊支行自強(qiáng)西路辦事處的存款量逐漸增加，僅僅三年時(shí)間，業(yè)績(jī)翻了十幾倍，也因此名聲大噪。
而這也成為后期大量的企業(yè)單位以及個(gè)人去往西安市建行北郊支行自強(qiáng)西路辦事處存款的主要原因。
11月，西安市健康北郊支行自強(qiáng)西路辦事處在各種因素的影響下遷往西安市北大街，正式更名為建設(shè)銀行西安市分行未央支行北大街辦事處。
1999年，周利民被評(píng)選為陜西省十大優(yōu)秀青年，這對(duì)周利民而言是對(duì)他最大的認(rèn)可，鮮花和掌聲接踵而來(lái)，與此同時(shí)他的貪婪欲望越來(lái)越膨脹。
同年，建設(shè)銀行西安市分行未央支行北大街辦事處正式更名為建設(shè)銀行西安市分行北大街支行。
周利民也因其業(yè)績(jī)突出，能力超群，被提升為北大街支行行長(zhǎng)兼公司業(yè)務(wù)部主任，周利民的盟友劉怡冰則被提升為北大街支行會(huì)計(jì)。
03多行不義必自斃
升職后的二人整日擔(dān)心自己的罪行暴露，原因竟是高息攬存、賬外循環(huán)的計(jì)劃也出現(xiàn)了漏洞。
大量賬外循環(huán)的高利貸已經(jīng)超出償還期限，放出的大量資金已經(jīng)變成壞賬，還本利息的窟窿越來(lái)越大。
而且很多高息攬存的資金逐漸出現(xiàn)到期現(xiàn)象，這意味著他們的計(jì)劃很有可能會(huì)暴露，一旦被其他公司發(fā)現(xiàn)他們制造假存單，那么他們只有死路一條。
巨大的窟窿讓周利民和劉怡冰束手無(wú)措，眼前的關(guān)鍵不是攬錢(qián)，而是研究如何填補(bǔ)這個(gè)巨大的窟窿。
然而幾天下來(lái)，兩個(gè)人發(fā)現(xiàn)這個(gè)巨大的窟窿在不斷擴(kuò)大，只能拆東墻補(bǔ)西墻。
為了避免東窗事發(fā)，倆人加快了高息攬存，賬外循環(huán)的腳步，這也使他們?cè)诜缸锏穆飞显阶咴竭h(yuǎn)，無(wú)法回頭。
兩個(gè)人繼續(xù)尋找與自己志同道合的公司，并請(qǐng)他們幫忙制作非法空白存單存款證實(shí)書(shū)以及轉(zhuǎn)賬支票，不僅如此，他們還私刻了銀行的印鑒以及存款預(yù)留的印鑒。
這其中就包括陜西省宏盛汽車租賃公司經(jīng)理岳軍，1997年時(shí)，陜西省宏盛汽車租賃公司經(jīng)理岳俊曾在原西安市建行北郊支行自強(qiáng)西路辦事處中，貸款500多萬(wàn)。
后期公司面臨資金鏈短缺現(xiàn)狀，無(wú)法還清當(dāng)時(shí)的貸款以及利息，當(dāng)時(shí)的岳軍多次和周利民、劉怡冰協(xié)商延期問(wèn)題。
1998年，微機(jī)打印存單的出現(xiàn)，讓岳軍的公司出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)，那一年，劉怡冰找到岳軍，讓其幫忙印制空白存單以及存款證書(shū)。
并承諾，只要他們幫忙印制非法空白存單、存款證書(shū)，周利民和劉怡冰就會(huì)拖延償還貸款的時(shí)間。
岳軍心想這正是公司資金鏈改變現(xiàn)狀的關(guān)鍵一步，便欣然同意了兩人的要求。
在總經(jīng)理岳軍的安排下，陜西省宏盛汽車租賃公司為周利民和劉怡冰，印制了大量的非法空白存單存款證實(shí)書(shū)。
同時(shí)還私刻了北大街支行單位公章建設(shè)銀行西安市分行北大街支行存儲(chǔ)專柜業(yè)務(wù)專用章，以及存款單位的印鑒。
04百露必有一疏
2000年10月，周利民、劉怡冰繼續(xù)高息攬存陜西的某個(gè)公司，這次他高息攬存了1000萬(wàn)元。
存款入賬后，周利民以需要其公司印鑒為理由，讓介紹人提供該公司的印鑒，并偷偷私刻。
隨后周利民利用這1,000萬(wàn)中的990萬(wàn)轉(zhuǎn)給之前高息存款到期的5個(gè)單位。
不過(guò)，周利民的把戲最終還是被這家公司經(jīng)理發(fā)現(xiàn)了，這家公司經(jīng)理發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁后讓公司的BET（公司出納員）去北大街支行對(duì)照之前的存款金額。
的確如該公司的總經(jīng)理所想，BET在對(duì)賬過(guò)程中確實(shí)發(fā)現(xiàn)了端倪，有人私刻印鑒轉(zhuǎn)走了1000萬(wàn)存款中的990萬(wàn)存款。
該公司的BET立即與大街支行說(shuō)明情況，隨即北大街支行向建設(shè)銀行西安市分行反映了此情況。
建設(shè)銀行西安市分行為了查清事實(shí)真相，立馬成立了專案組，對(duì)此事件進(jìn)行相關(guān)調(diào)查。
就在調(diào)查還沒(méi)有開(kāi)始時(shí)，10月17日北大街支行的一位營(yíng)業(yè)員在處理陜西秦展貿(mào)易有限公司發(fā)往湖南婁底的2000萬(wàn)承兌匯票（見(jiàn)票付款）時(shí)，發(fā)現(xiàn)這2,000萬(wàn)承兌匯票有偽造印鑒，趕緊報(bào)了案。
經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，經(jīng)手陜西秦展貿(mào)易有限公司承兌匯票的是周利民和劉怡冰，也就是說(shuō)這兩個(gè)人是最有可能犯案的嫌疑人。
就在西安市公安局經(jīng)濟(jì)偵查支隊(duì)準(zhǔn)備找二人談話時(shí)，兩人已經(jīng)兵分兩路逃跑了，天網(wǎng)恢恢疏而不漏，警方最終將其抓捕歸案。
2001年7月，警方在香港抓捕犯罪嫌疑人周利民，在印度尼西亞抓捕犯罪嫌疑人劉怡冰。
2003年8月，西安市相關(guān)檢察機(jī)關(guān)對(duì)周利民、劉怡冰提起訴訟，同月，西安市中級(jí)人民法院公開(kāi)審理周利民、劉怡冰金融貪污一案。
1996年至2000年10月，周利民、劉怡冰騙取個(gè)人存款共計(jì)人民幣6237萬(wàn)余元，高額利息共計(jì)人民幣755萬(wàn)億元。
騙取公司、企業(yè)存款金額共計(jì)人民幣43106萬(wàn)元，高額利息共計(jì)人民幣1691萬(wàn)元，轉(zhuǎn)給幫助其實(shí)施計(jì)劃的相關(guān)單位使用的人民幣共計(jì)12306萬(wàn)元。
周利民、劉怡冰在任職期間大量偽造借款憑證、私刻銀行印鑒印章、印制大量非法空白存單，并控制大量高額資金，通過(guò)非法手段實(shí)現(xiàn)自己暴富的目的。
周利民利用非法資金注冊(cè)成立陜西福興連鎖便利店，給妻子公司投資人民幣50萬(wàn)元。
還給自己的妻子購(gòu)買了富康小轎車，并給予人民幣100萬(wàn)元作為妻子的零花錢(qián)，除此以外周利民還經(jīng)常去國(guó)外旅游，參與賭博。
劉怡冰利用非法資金創(chuàng)建西安興達(dá)誠(chéng)汽車租賃公司，購(gòu)買20輛汽車用于經(jīng)營(yíng)公司。
不僅如此，她還購(gòu)買了兩套房子，并長(zhǎng)期包住五星級(jí)酒店，自己還擁有一輛凌志牌小汽車，為男友投資人民幣100萬(wàn)元。
此案真相大白后，從周利民、劉怡冰追回非法資金104萬(wàn)、5輛汽車以及2套房子。
最終西安市中級(jí)人民法院判處主犯周利民、劉怡冰金融貪污罪、挪用公款罪成立，被判處死刑。
被告人岳軍犯金融票證詐騙、包庇罪，被判處無(wú)期徒刑。
剩下9名從犯被判處有期徒刑。
周利民在得知自己被判處死刑時(shí)，瞬間呆愣。
參加開(kāi)庭的是他的母親，他不知道他該如何面對(duì)自己的母親，父母含辛茹苦將自己撫養(yǎng)長(zhǎng)大，自己卻走上了一條不歸路，此時(shí)的他愧疚于自己的父母。
宣判結(jié)束后，周利民在判決書(shū)上簽下了自己的名字，他回頭望了望自己的母親，撲通一聲跪倒在自己母親面前，重重地磕著響頭，他對(duì)不起她，對(duì)不起撫養(yǎng)長(zhǎng)大自己的母親。
“媽媽！！媽媽！！”他哽咽地喊著母親。
“兒子！兒子！”母親一遍遍喊著兒子，眼里滿是淚水。
周利民的母親痛哭著，她無(wú)能為力，只能眼睜睜看著自己的兒子離自己越來(lái)越遠(yuǎn)。
可憐天下父母心，世間最痛苦的事便是白發(fā)人送黑發(fā)人。
簽下判決書(shū)后的周利民、劉怡冰不滿西安市中級(jí)人民法院的判決，立即提起了上訴。
2004年3月，陜西省高級(jí)人民法院駁回了二人的上訴。
2006年12月14日，西安市最高人民法院正式下發(fā)周利民、劉怡冰的死刑執(zhí)行書(shū)。
此案涉及人數(shù)過(guò)多，判決書(shū)長(zhǎng)達(dá)87頁(yè)，判決書(shū)中有32家公司參與了此次金融貪污案，共計(jì)人民幣2203.7萬(wàn)元，判決書(shū)中還有45家單位接收了好處費(fèi)，共計(jì)人民幣652萬(wàn)元。
至此，這場(chǎng)震驚三秦之地的最大金融貪污案正式結(jié)束。
